最新八大投資型保單禁令! 7月份起恐掀起保單大幅度改版浪潮

金融監督管理委員會（金管會）近日公布了八項新的投資型保單禁令，旨在加強對保險產品的監管。這些禁令將於7月1日正式生效，而現行上市的投資型保單如果不符合新規範，就必須進行重新改版後才能進行銷售，保險局在針對投資型保險、利率變動型保險和房貸壽險的監管方面制定了一系列加強措施。其中包括：
 

1. 限制全委投資型保單的資產撥回機制：

為了避免資產撥回機制的濫用和過於複雜的本金設計對消費者的誤導，將明確規定全委投資型保單的全委帳戶單位淨值不得低於帳戶成立當日單位淨值的80%時，不得提供資產撥回。同時，只能通過"現金撥回"的方式設計相關商品。

2. 調整投資型保單的目標保險費上限：

配合台灣壽險業經驗生命表的更新，修正投資型保險商品計算目標保險費的上限，並以最新發布的台灣壽險業經驗生命表為基礎。

3. 加值給付的限制：

為了防止費率結構扭曲，明確規定投資型保險商品提供加值給付時，應該在保單年度屆滿5年以上才能提供。同時，保險業需要揭示加值給付的來源。

4. 房貸壽險的設計限制：

不再設立"綜合型保單"作為房貸壽險的一部分。為了確保公司能夠正確評估保戶的商品適合度，明確規定房貸保險商品的給付項目不應包括身故保險金、喪葬費用保險金和完全失能保險金，而應該以附約的方式設計，供要保人自由選擇。

5. 解約率測試情境的增訂：

為了使業者反映利率變動型壽險商品的保戶解約行為更具一致性，並真實反映商品的獲利情況，在現行的保險商品利潤分析文件中，額外增加主管機關指定的解約率測試情境。

6. 禁止連結槓桿型及反向型ETF：

為了避免保戶承擔過高的風險，明確禁止投資型保險商品連結到槓桿型和反向型交易基金（ETF）。

7. 限制非投資等級債券型基金及新興市場債券型基金：

對於投資非投資等級債券和新興市場債券的保單連結型基金，這將使保戶面臨較高的信用風險。因此，明確規定類全委投資型保險商品中，投資非投資等級債券型基金及新興市場債券型基金的總投資比例不得超過20%，其中非投資等級債券型基金的投資比例不得超過10%。其他投資型保險商品的投資標的不得包括非投資等級債券型基金和新興市場債券型基金。

8. 強化資訊揭露：

為了保護保戶的權益，明確規定保險商品說明書、簡介和保單價值定期報告應該揭示相關事項和相關警語。

投資型保單禁令總結

這些新的禁令旨在提高投資型保單的透明度，保護投資者的權益，並加強對保險產品的監管。保險業需要遵守這些新規範，並對現行的投資型保單進行相應的改版，以符合新的要求。這將有助於建立更穩健和可持續的保險市場，為投資者提供更好的保障。